El compromiso de Santander Chile con la integridad del sistema financiero

Santander Chile cuenta con procesos, controles y herramientas de monitoreo diseñados para identificar señales de alerta y comportamientos transaccionales cuando una operación lo amerita. Este trabajo forma parte de los mecanismos de protección que ayudan a resguardar a los clientes, al sistema financiero y al propio banco frente a posibles usos indebidos de productos financieros.

Cuando se detecta una operación no habitual, el banco activa los procedimientos internos correspondientes para analizar los antecedentes disponibles, evaluar el contexto de la transacción y determinar los pasos a seguir conforme a la normativa vigente y sus políticas internas.

La gestión de operaciones no habituales o potencialmente sospechosas no depende de una medida única, sino de un conjunto de procesos que son revisados y fortalecidos de manera permanente. Este enfoque permite al Banco responder a riesgos potenciales, resguardar la información de sus clientes y cumplir con las obligaciones legales que regulan a las instituciones financieras. 

Una operación no habitual es precisamente un depósito o transferencia recibido por un monto que no es acorde a la operativa típica de un cliente o a su perfil. En caso de que la operación esté por realizarse (por ejemplo, si un cliente se presenta en caja para realizar un depósito o el banco ha recibido una transferencia desde el extranjero, pero todavía no ha abonado los recursos en la cuenta del cliente) y es por un monto no habitual, la norma exige que el cliente presente una Declaración de Origen de Fondos (DOF) con los datos y documentos que acrediten la licitud de la operación. En caso de no hacerlo, los recursos no deben recibirse o deben regresarse al banco emisor de la transferencia.

Por otro lado, si un cliente ya recibió fondos (por ejemplo, una transferencia en CLP desde otro banco en Chile) por un monto que no corresponde a su perfil, se genera una investigación que puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) que es la autoridad competente.

Santander Chile mantiene un modelo integral de prevención que incluye monitoreo de transacciones, procesos de debida diligencia, revisión de alertas, mecanismos de gobierno corporativo y coordinación entre distintas áreas especializadas. Estos procesos son revisados y fortalecidos de manera permanente.

El modelo de revisión de operaciones no habituales contempla distintas capas de revisión, incluyendo procedimientos internos, herramientas de monitoreo, procesos de debida diligencia, escalamiento de casos y coordinación entre los equipos responsables de cumplimiento, riesgos, operaciones y control interno.

El banco utiliza herramientas especializadas de monitoreo y análisis transaccional que forman parte de sus sistemas de control y gestión de riesgos. Estas herramientas permiten identificar alertas que, posteriormente, son evaluadas por equipos de expertos.

A través de controles preventivos, monitoreo continuo, procesos de revisión y colaboración con autoridades y reguladores. El objetivo es contribuir a detectar actividades potencialmente irregulares y proteger tanto a los clientes como a la integridad del sistema financiero, resguardando al mismo tiempo la confidencialidad, la protección de datos y los derechos de los clientes.

Sí. Como institución regulada, Santander Chile cumple con las obligaciones establecidas por la normativa vigente y realiza las acciones que corresponden cuando una situación así lo amerita, colaborando activamente con las autoridades competentes dentro del marco legal aplicable.

Sí. Santander Chile mantiene una política de colaboración activa con reguladores y autoridades, proporcionando la información requerida y actuando siempre conforme a la ley. 

Santander Chile opera de acuerdo con la normativa de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo aplicable a las entidades financieras, que se estructura en base a la Ley N° 19.913, que crea la Unidad de Análisis Financiero (UAF), la normativa específica de la Comisión para el Mercado Financiero y la Ley N° 20.393, sobre responsabilidad penal de personas jurídicas. Además, aplica estándares y políticas globales de Grupo Santander en materia de prevención de delitos financieros.

La investigación conocida públicamente como Operación Tokio -que se refiere a la desarticulación de una red vinculada al Tren de Aragua- se encuentra centrada en personas naturales que habrían actuado a título personal y no involucra al banco como institución.

No. La investigación no involucra a Santander Chile como institución, sino que se refiere a actuaciones atribuidas a una persona que actuó a título personal.

Respetando la confidencialidad propia de una investigación penal en curso, el Banco realizó las gestiones correspondientes ante las autoridades competentes y adoptó las medidas necesarias conforme a la legislación vigente.

El exfuncionario fue desvinculado de manera inmediata tras conocerse los hechos.

Las investigaciones en curso están sujetas a normas de confidencialidad y resguardo procesal que tienen por objeto evitar que se frustre o ponga en peligro la investigación penal.

Significa que el banco exige el cumplimiento estricto de las regulaciones aplicables en materia de prevención de delitos financieros y adopta las medidas correspondientes cuando detecta conductas incompatibles con sus estándares internos y obligaciones legales.

Sí. Los productos y servicios del banco continúan operando con normalidad.

Sí. Santander Chile mantiene controles, mecanismos de monitoreo y procesos de gestión de riesgos diseñados para proteger a sus clientes y resguardar la integridad de sus operaciones. 

No. Santander Chile ha confirmado que la información de sus clientes no se ha visto comprometida. Cabe señalar que, considerando las funciones que desempeñaba dentro del Banco, esta persona no tenía acceso a sistemas que le permitieran abrir cuentas corrientes ni realizar transferencias de dinero al extranjero.

No. Santander Chile nunca solicitará claves, códigos de seguridad u otra información confidencial a través de llamados, correos electrónicos o mensajes.

Sí. Los productos y servicios para empresas continúan funcionando normalmente y el banco mantiene su operación habitual.

Como parte de sus procesos de debida diligencia y monitoreo, el banco puede solicitar información adicional para comprender mejor el contexto de determinadas operaciones y cumplir con sus obligaciones regulatorias entre las cuales está conocer a sus clientes.