Ahorrar no solo permite enfrentar imprevistos con mayor tranquilidad, sino también avanzar hacia metas importantes como un viaje, la compra de una vivienda o la jubilación. Si aún no has comenzado, no te preocupes: siempre estás a tiempo para dar el primer paso.
El ahorro es una práctica esencial para alcanzar tus metas a corto, mediano y largo plazo, ya que te ayuda a construir patrimonio, evitar deudas innecesarias y tomar decisiones más inteligentes respecto al uso del dinero. Tener un plan de ahorro anual es fundamental para gestionar adecuadamente tus finanzas personales. Para que tu plan de ahorro sea realmente efectivo, es importante elegir los instrumentos adecuados donde guardar el dinero. A continuación, te contamos cuáles son los más conocidos y sus características, para que puedas elegir el que más se acomode a tus objetivos.
Te presentamos los principales instrumentos de ahorro e inversión a los que puedes tener acceso en Chile.
1. Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son una de las opciones más accesibles y tradicionales para ahorrar. Estas cuentas permiten ahorrar sin montos mínimos establecidos, lo que las hace ideales para quienes están comenzando o prefieren mantener la flexibilidad de retirar su dinero en cualquier momento.
Además, algunas cuentas de ahorro ofrecen beneficios como el reajuste por inflación o la generación de intereses, aunque generalmente a tasas bajas. Son útiles para tener un fondo de emergencia o guardar dinero de forma segura, sin asumir grandes riesgos.
2. Depósitos a plazo
Otra alternativa bastante común y segura son los depósitos a plazo. En este instrumento, el dinero se deposita por un período determinado (desde 7 días hasta un año o más), y a cambio se recibe una tasa de interés fija pactada desde el inicio.
Los depósitos a plazo suelen ofrecer mayor rentabilidad que las cuentas de ahorro, especialmente cuando se opta por plazos más largos. Sin embargo, es importante considerar que el dinero no puede retirarse antes de la fecha de vencimiento sin perder parte o la totalidad de los intereses generados.
3. Ahorro Previsional Voluntario (APV)
En Chile, el Ahorro Previsional Voluntario (APV) es la principal alternativa para ahorrar en el largo plazo con el objetivo de tener o mejorar una futura pensión.
El APV es un mecanismo de ahorro tanto para trabajadores dependientes como independientes, pensado como una forma de complementar las cotizaciones obligatorias en AFP o imposiciones del IPS. El APV ofrece importantes beneficios tributarios: puedes reducir el pago de impuestos anuales o incrementar directamente tu ahorro, dependiendo del régimen que elijas.
4. Fondos mutuos
Los fondos mutuos son una forma de inversión colectiva en los que muchas personas aportan dinero en un fondo que es administrado por una administradora general de fondos (AGF) o sociedad anónima especial. Estos fondos pueden invertir en una amplia gama de activos como acciones, bonos, monedas extranjeras o incluso materias primas.
Una de sus principales ventajas es la diversificación, que permite distribuir el riesgo entre varios instrumentos financieros. Si bien los fondos mutuos pueden ofrecer mayores retornos, también conllevan un mayor nivel de riesgo, por lo que es fundamental informarse bien antes de invertir.
5. Acciones
Las acciones se consideran principalmente como una forma de inversión a largo plazo con la posibilidad de obtener una mayor rentabilidad. Comprar acciones significa adquirir una parte de una empresa, lo que te permite participar en sus utilidades o pérdidas.
Si bien invertir en acciones puede ofrecer retornos significativos, también conlleva un mayor riesgo debido a su alta volatilidad. Por eso, es recomendable que esta alternativa sea utilizada por personas con mayor conocimiento financiero y que estén dispuestas a asumir riesgos.
¿Cuál alternativa de ahorro me conviene más?
Conociendo estas 5 alternativas para ahorrar, elegir el más adecuado para ti dependerá de tus metas personales, del tiempo que estás dispuesto a dejar el dinero invertido y de tu tolerancia al riesgo. Por ejemplo:
- Si buscas disponibilidad inmediata: cuenta de ahorro.
- Si puedes dejar el dinero guardado unos meses: depósito a plazo.
- Si piensas en tu jubilación: APV.
- Si quieres diversificar y estás dispuesto a asumir algo de riesgo: fondos mutuos o acciones.
En todos los casos, contar con la asesoría de un profesional puede ayudarte a tomar decisiones más informadas y proteger tu patrimonio.
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Fuentes:
Material propio y CMF Educa
https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-propertyname-501.html
